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货币金融学_美国的金融监管体制

来源: 互联网 发布时间: 2020-05-23 17:09
美国的金融监管体制
 
      美国在20世纪30年代颁布《格拉斯- -斯蒂格尔法》,实行分业经营,并相应确立了分业监管体制。在银行业监管方面,美国实行的是别具特色的双线多元监管模式。在联邦- -级,有财政部通货监理署(OCC)、 联邦储备体系(Fed)、 联邦存款保险公司(FDIC) 三家监管机构;在州一级,还有各州的银行监管机构。0CC是国民银行的主要监管机构。此外,国民银行还要接受Fed和FDIC的监管。州银行的主要监管部门是州银行监理官和管理机构,若州银行同时也是Fed的成员行和FDIC的投保行,那么,也接受这两家机构的监管。储蓄监管局负责监管储贷协会。全国信用社管理局监管在联邦注册的信用社。在证券监管方面,证券交易委员会.(SEC)是最高管理机构,对证券发行、交易以及从事证券业务的投资银行业进行监管。各州在不违背联邦法律的前提下,有权制定证券法规和设立证券交易委员会,对本州的证券市场进行管理。全美证券交易商协会以及各证券交易所等自律组织负有监督其成员及市场交易活动的责任。在保险监管方面,由州保险监管署(SIC)对保险业进行监督,另外成立有全美保险监督长官联席会议(NAIC), 其职责是综合各州保险监管署的意见,制定样板法规,以保证各州保险法和保险监管在一定程度上的统- -性。
 
      1999年11月,美国国会通过《金融服务现代法案》,废止了《格拉斯-斯蒂格尔法》,正式实行混业经营,允许以金融控股公司的形式实现银行、证券、保险业间的渗透。同时,该法案也对金融监管体制进行调整,采取了综合监管与专业监管相结合的“伞型功能性监管模式”。Fed 作为综合监管的牵头人;对金融控股公司实施监管。0CC等银行监管机构、SEC、州保险监管署分别对银行、证券及保险业务进行监管。Fed除了对金融控股公司进行全面監管外,必要时对银行、证券、保险等子公司的限制监管行使裁决权,若专业监管机构认为Fed的限制监管内容有重大恶劣影响,则专业监管机构拥有裁决权。Fed 与各专业监管机构之间互通信息,以加强综合监管与分业监管之间的联系。
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